Platby - BITCOIN PIT

Bitwala sa vracia s bitcoin aj SEPA účtom

Možno vám niečo hovorí názov Bitwala. Pred zhruba rokom patrila medzi viaceré krypto platobné služby v Európe, ktoré bankoví regulátori odstrihli od poskytovania predplatených kariet.

Dnes Bitwala ohlásila návrat s tým, že spolupracuje s domácou nemeckou bankou solarisBank. Okrem bitcoin účtu tak poskytuje aj SEPA účet a štandardnú debetnú platobnú kartu Mastercard. Žiadny poplatok za výber z bankomatu (tu však závisí najmä od prevádzkovateľa ATM) a platbu v obchode (ak je v euro mene bez nutnosti konverzie kurzu do inej meny). K tým výhodnejším patrí aj 1 % poplatok pri výmene fiatu na bitcoin, či naopak.

Peniaze na účte v Bitwale sú chránené štandardným euro zákonom o ochrane vkladov do výšky 100-tisíc eur. Avšak vzťahuje sa to iba na eurový SEPA účet, nie bitcoin.

Samozrejmosťou pri bankových a ešte viac kryptoúčtoch je verifikácia klientov a nutnosti splnenia KYC predpisov pri otváraní účtu. Bitwala tu sľubuje párminútový proces prostredníctvom overenia videom.

Na prísun praktických skúseností s “prvou blockchain bankou” si ešte pár dní počkáme, no nič nenasvedčuje tomu, že by sa výraznejšie líšila od už nejaký čas existujúcich poskytovateľov ako napríklad Wirex, Revolut, či Cryptopay.

Ochrana peňazí na účte mohla byť zaujímavým lákadlom pre tých, ktorí sa neboja zveriť svoje kľúče (edit: Bitwala uvádza, že kľúče pozná iba používateľ) dôveru a viac peňazí bankovej inštitúcii. Bitwala sa teda iba zaradí do priemeru, aj keď možno so silnejším postavením ako pri konkurencii.

Wirex obnovuje bitcoin platobné karty v Európe

Priama platba kryptomenami za bežné tovary a služby je stále v plienkach. A nielen preto, že väčšina používateľov ich používa iba ako bezpečné úložisko hodnoty. Časť kryptonadšencov, najmä tých, ktorých príjem je iba v bitcoine alebo inej kryptomene, nemá inú možnosť ako platiť bežné výdavky tak, že najskôr predajú kryptomenu za fiat menu. K tomu slúžia debetné platobné karty.

Nedávny nárast ceny bitcoinu však zalarmoval spracovateľov bankových platieb a celý bankový systém, ktorý sa začína obávať o svoju budúcnosť. Preto pred pár mesiacmi Visa stopla vydávanie kariet pre spoločnosť Wavecrest, čo sa dotklo fungovania viacerých bitcoin-fiat spoločností. Tieto už medzičasom začali pracovať na alternatívnych riešeniach. Napríklad Bitwala plánuje poskytovať komplexné riešenie v rámci tzv. “blockchain banky”.

Virtuálne aj plastové platobné karty

Spoločnosť Wirex sa vracia s bezkontaktnou debetnou kartou a účtom s viacerými fiat a krypto menami. Karta umožňuje, ako tradične, platby v obchodoch, nakupovanie cez internet, alebo výber peňazí z bankomatu. Prevod kryptomeny na euro, dolár alebo libru prebieha ešte pred samotným prevodom sumy na kartu. Virtuálne debetné karty sú k dispozícii okamžite po zriadení účtu, za plastové karty sa platí. Bližšie informácie nájdete na stránke Wirexu.

V Európe od konca marca

Wirex podľa vyjadrenia spoločnosti používa 1,5 milióna zákazníkov na celom svete. Účty pre britskú libru sú k dispozícii od 9. marca 2018, používatelia eura si musia počkať na koniec marca. Po Európe chce spoločnosť rovnaké služby poskytovať v krajinách juhovýchodnej Ázie a Japonsku. Wirex získal investíciu vo výške troch miliónov dolárov od skupiny japonských inštitucionálnych investorov SBI Group, ktorá je súčasťou konzorcia R3 a zároveň významným investorom v Ripple.

Bitcoin vítaný, bankové karty si niekam strčte

Bitcoin vítaný, zákaz bankových kariet. Platba platobnou kartou Visa alebo Mastercard nie je zadarmo. Tieto spoločnosti si účtujú poplatok za každú spracovanú transakciu kartou.

Prevádzkovatelia služieb v Thajsku bežne uvádzajú rôzne ceny pre platbu kartou (zhruba o 3 % vyššie) a iný spôsob. Čoraz viac ich, aj zákazníkov, začne hľadať iné riešenia ako sa vyhnúť zdieraniu kartových spoločností.

Platba bitcoinom je rýchla, bezpečná a… momentálne síce nie úplne lacná. Ale je iba otázkou času, kedy sa presadí vhodné technologické riešenie ako napríklad Ligtning Network. Alebo to bude iná kryptomena vhodná na menšie platby.

Platba bitcoinom: európska firma investuje v Iráne iba cez kryptomenu

Bitcoin je nástrojom pre slobodnú výmenu hodnoty kdekoľvek na svete. Aj preto je platba bitcoinom vhodná napríklad v krajinách s kapitálovými kontrolami alebo sankciami uvalenými inými štátmi. K takým patrí aj Irán.

USA nedávno ustúpili od väčšiny opatrení, ako zákazu obchodovania s iránskymi firmami alebo investovania do tamojších spoločností. No problémy s presunom finančného kapitálu trvajú aj preto, že banky sa stále obávajú amerických regulátorov, ktorí sa nazdávajú, že im patrí celý svet.

Švédska investičná firma Brave New World Investments financuje spoločnosti a projekty na blízkom Východe. V dôsledku sankcií neexistuje v Európe banka, ktorá by poslala peniaze investorov do iránskej banky. Preto sa rozhodli použiť bitcoin.

Firma banku nepotrebuje

Podľa vyjadrenia šéfa investičnej firmy táto v súčasnosti nemá otvorený bankový účet vo Švédsku. Ani ho nezamýšľa otvoriť, pretože v tom nevidí zmysel ani prínos. Firma chce narábať iba s bitcoinom.

“Proste nemáme účet vo švédskej banke. Ale pre kapitálové investície disponujeme účtom v iránskej banke. Naše účty, akcionárske dividendy a vklady v Iráne platíme v kryptomene,” objasňuje Johansson.

BNW týmto spôsobom umožní európskym akcionárom investovať do energetického a technologického sektora v Iráne prostredníctvom akciovej burzy v Teheráne.

“Vo Švédsku ani v EÚ nie sú žiadne sankcie, ktoré by boli prekážkou investovania v Iráne, takže neporušujeme žiadny zákon v našej jurisdikcii.” Spoločnosť však neprijíma investorov z USA práve kvôli sankciám a prípadným problémom s tamojšími regulátormi.

V Iráne sa vytvorilo pre bitcoin žičlivé prostredie. Centrálna banka opätovala “priazeň” USA a oznámila stop dolárovým platbám.

Banky zavádzajú nové poplatky, bitcoinisti majú na háku

Jednou z najsilnejších čŕt Bitcoinu je, že pri jeho používaní nepotrebujete sprostredkovateľa – banku. Vaše peniaze sú naozaj vaše. Žiadne zbytočné poplatky.

Banky rok čo rok zvyšujú zvyšujú poplatky. Ak ste napríklad pred pár rokmi zaplatili za vedenie bežného účtu 2 – 3 eurá, teraz je to často dvojnásobok. Okrem toho zavádzajú nové, na 21. storočie niekedy priam kuriózne poplatky. V rámci našeho prieskumu sme si pozreli cenníky viacerých bánk, väčšina z nich bola aktualizovaná k 1. júlu 2016. A prinášajú, ako inak, pozoruhodné zistenia.

Najskôr je však potrebné poznamenať, že vôbec zorientovať sa v jednotlivých cenníkoch, konkrétnych poplatkoch a ešte ich porovnávať je úloha hodná finančného investigatívca. Nehovoriac o tom, že finančné inštitúcie sa väčšinou hrajú s klientami na skrývačku a dopátrať sa k elektronickému dokumentu s cenami a poplatkami za služby na ich internetovej stránke je nemenej náročný počin.

Typ poplatku	SLSP	OTP	Tatrabanka	CSOB	Bitcoin
Poplatok za vedenie účtu	5,90	6		6	0
Poplatok za používanie internetbankingu	1		1		0
Poplatok za vydanie Grid karty	2	2			Žiadna autentifikácia nie je potrebná
Cezhraničný prevod v cudzej mene alebo mimo SEPA	10 (20)		10, 25, 35	0,4% (10-40)	Konštantný poplatok rádovo v centoch
Príplatok za urgentný cezhraničný prevod	50	50	30	0,6% (min. 43, max. 70)	Všetky prevody sú prakticky okamžité
Urgentná europlatba		1% (min. 15, max. 50)		50	Všetky prevody sú prakticky okamžité
Vklad hotovosti na pobočke	1	0,5	3	0,5	–
Výber hotovosti na pobočke	2	2	3	2,5	–


Upozornenie: Ak sa vám zdá, že uvedené informácie vyznievajú jednoznačne v prospech Bitcoinu, je to preto, že to tak je. Zdroj: Cenníky jednotlivých bánk

Základné a porovnateľné informácie sú uvedené v tabuľke. Na tomto mieste vypichneme podľa nás najväčšie poplatkové kuriozity v cenníkoch a ako tieto služby rieši Bitcoin:

Sankčný poplatok za predčasný výber z vyberanej sumy na termínovanom a sporiacom účte. Bežná prax v bankovom svete, niečo nepredstaviteľné v tom bitcoinovom, ak si v kryptomene šetríte. Na rozdiel od eur sú BTC stále pod vašou kontrolou a môžete s nimi nakladať podľa ľubovôle. Ak sa ušetrenú sumu rozhodnete minúť alebo presunúť do niečoho iného, môžete tak spraviť okamžite, bez žiadania o súhlas niekoho iného a bez sankcií.

Limitovanie sumy prevodu za deň na 3500 eur (ČSOB) – Opäť, Bitcoin vo vašej moci nepozná žiadne obmedzenia, či chcete poslať pár centov alebo miliónov.

Potvrdenie o zrealizovanej platbe za 10 eur (ČSOB) – Ak potrebujete niekomu zdokladovať, že platbu ste poslali/obdržali, zaplatíte neuveriteľný poplatok. Niečo nepredstaviteľné pre platbu v BTC, pretože na transparentnom blockchaine vidíte všetky náležitosti platby a za jeden klik myšou platíte 0 (slovom nula eur).

Formálne korekcie pre splnenie podmienok na vykonanie platobného príkazu / Odmietnutie spracovania s oznámením klientovi pre iné dôvody (neúplné alebo nesprávne údaje v platobnom príkaze) 10 eur (OTB Banka) – Inak povedané, banka môže nevykonať váš príkaz a ešte si za to od vás vypýta 10 eur. To snáď ani nepotrebuje ďalší komentár.

Prednostné spracovanie platby v OTP Banke v deň splatnosti (Služba zabezpečovaná na základe písomnej žiadosti klienta), Spracovanie platby po bankou stanovenom čase (cut-off time) v deň splatnosti (pri platbe do zahraničia max. do 15,00 hod.) 10 eur – Oooo, aká flexibilnosť, však? Pritom platby v BTC sú okamžité a stoja rádovo pár centov eur.

Platby za hazardné hry, lotérie a za stávkovanie 2 eur (Slovenská sporiteľňa) – Áno, okrem toho, že banky a tým pádom aj štátni úradníci a tým pádom aj vybrané ďalšie osoby majú dokonalý prehľad o tom, ako nakladáte so “svojimi” peniazmi, ešte vás budú sankcionovať, ak ich posielate niekde, s čím oni nesúhlasia. Opäť, s Bitcoinom nemožné.

Vstupné a výstupné poplatky pri investičných a sporiacich produktoch – obľúbená kategória poplatkov bánk, pričom často ak po pár rokoch dostanete naspäť aspoň vloženú čiastku, môžete si gratulovať. Ak si bezpečne odložíte bitcoiny na pár rokov, tiež si môžete neskôr gratulovať. No tým dôvodom bude troj a viac ciferné zhodnotenie.