Burza - BITCOIN PIT

Štátna regulácia nefunguje ani v kryptosvete. Ale posúva ho dopredu

Ak niečo nemôžete zakázať, zregulujte a zdaňte to. Tejto logiky sa štátni paraziti stále držia a nazdávajú sa, že funguje. Štátna regulácia nefunguje ani v kryptosvete.

Vlastne oni inak ani rozmýšľať a konať nevedia. Keďže činnosť každého štátu je založená na vyciciavaní produktívnych ľudí a rozdeľovaní získaného lupu “svojim ľuďom”. Niekde viac, niekde menej a niekde iba menej okato.

Kryptomeny ako slobodné peniaze vznikli aj ako reakcia na tzv. fiat peniaze, ktoré majú pod palcom štáty v spolupráci s bankami. Kryptotechnológie sa stále rozširujú, zlepšujú, a neproduktívna časť spoločnosti vidí, že jej systém môže byť ohrozený. Najradšej by slobodné peniaze úplne zakázala. To sa však už nedá ako pred vyše desiatimi rokmi. Respektíve dá, ale efekt by bol úplne opačný.

Preto sa celé korporátno-bankovo-štátne odvetvie snaží napasovať kryptomeny na svoj obraz a predstavu ako majú peniaze fungovať. Oficiálne sa tomu hovorí regulácia. Je to taký fundovane znejúci názov pre postupné a niekedy aj prudké spútavanie čohokoľvek neznámeho, čo by mohlo narušiť “fungujúci” systém. Ich systém.

Špehovať, kontrolovať, oberať

Manipulátori a príživníci by najradšej vedeli o všetkých peniazoch, ktoré ľudia posielajú na iné účty, či platia nimi v obchodoch. Ak budú mať o všetkom prehľad, potom je už jednoduché kradnúť pravidelne z takýchto účtov. Samozrejme, všetko v súlade so zákonom (ale to je zatiaľ budúcnosť). Najskôr treba dostať pod kontrolu kryptomeny a v čo najväčšej miere ich deanonymizovať.

Nástroj, akým to chcú dosiahnuť sa volá KYC. Anglická skratka pre výraz “poznaj svojho zákazníka”. Kedysi všetky krypto burzy a zmenárne začínali s takmer žiadnymi požiadavkami na údaje o klientoch pri registrácii účtu. Dnes už je lustrovanie klientov dôkladnejšie ako v bankách. Bitcoin a niektoré iné kryptomeny pritom vznikli práve pre možnosť zachovania privátnosti, necenzurovateľnosti a oslobodenia sa aj pri používaní peňazí.

Obmedzenie privátnosti Shapeshift

Obľúbenou kryptozmenárňou niekoľko rokov bola služba Shapeshift. Aby bolo jasné, zmenáreň nikdy nenarábala a ani v súčasnoti nepoužíva a neprichádza do styku s fiat peniazmi – dolármi, eurami, librami, či jenmi. Jej biznis je založený čisto na kryptomenách, ktoré si zákazníci zamieňajú za poplatok.

Napríklad bitcoin za litecoin, litecoin za monero, monero za “xy” coin, ktorých sú už tisíce. Nedávno však Shapeshift bol donútený začať zbierať informácie o používateľoch, napríklad vo forme emailovej adresy, telefónneho čísla, či ďalších osobných údajov.

Práve absencia týchto zbytočností až nebezpečností robila túto službu zaujímavou. Reakcia klientov na seba nenechala dlho čakať a je to ukážkový príklad, ako centralizované, cenzurovateľné a o privátnosť klientov nedbajúce služby budú chtiac/nechtiac prichádzať o zákazníkov. Samozrejme, v prospech decentralizovaných riešení.

K jedným z najčastejšie obchodovaným krypto párom v tejto zmenárni bol bitcoin/monero (BTC/XMR). Monero je momentálne najprivátnejšou kryptomenou, zaručujúcou používateľom anonymitu a zachovávanie súkromia. Samozrejme, keď budú používať Shapeshift prostredníctvom účtu s osobnými informáciami, na súkromie môžu zabudnúť. Čo teda títo používatelia spravili?

Presun používateľov kryptomien na Bisq

Presunuli sa k decentralizovaným zmenárňam. Tých je v súčasnosti už veľa a jednou z najosvedčenejších je Bisq. Pri pohľade na objem realizovaných obchodov s monerom (dá sa kupovať alebo predávať iba za bitcoin) vidieť prudký nárast od augusta tohto roku.

Zatiaľ čo začiatkom roka sa v pár desiatkach transakcií zoobchodoval objem od 10 do 25 BTC, od konca leta to už je niekoľko stoviek transakcií za niekoľko sto bitcoinov. Objem kryptoobchodov xmr/btc za október už je trojnásobný oproti predchádzajúcemu mesiacu.

Regulácia funguje iba na ľudí, ktorí sa dajú ľahko spútať. A hoci v tom problém na začiatku nemusia vidieť, je to ako s tou žabou v hrnci s vodou, ktorý sa pomaly zohrieva. Tí, ktorí sa nechcú nechať uvariť, už vyskakujú a používajú iné, lepšie riešenia.

Ako investovať do bitcoinu bezpečne a jednoducho

Aj vy ste už podľahli mámivému záchvatu investovať do bitcoinu, pretože sused odvedľa si práve nedávno kúpil nové auto za bitcoiny v hodnote pár sto eur, ktoré vlani do kryptomeny investoval? Alebo vám nebodaj došla trpezlivosť so sľubovanými výnosmi v investičných fondoch, vaša investícia je už dlhšie v mínuse a poradca vás už niekoľko rokov zanovito presviedča, že teraz to vyberať je nezmysel? Alebo viete o bitcoine a ostatných kryptomenách trochu viac, zaujala vás myšlienka decentralizovanej technológie internetu peňazí a veríte vo svetlú budúcnosť bezštátnych peňazí natoľko, že do nej vložíte vlastné prostriedky?

Bez ohľadu na to, ktorý z nespočetného množstva motívov vás vedie vložiť peniaze do bitcoinu, určite chcete na tom zarobiť. To je podstata investovania. Zhodnotenie vloženej sumy počas určitej doby. Na tomto mieste sa teraz nebudeme zaoberať tým, či je neustále rastúci kurz BTC/USD alebo BTC/EUR vhodným ukazovateľom zhodnocovania kryptomeny alebo iba klesajúcej hodnoty fiat peňazí, blížiacej sa k historickému štandardu, teda nule. Inak povedané, vzťahovať hodnotu kryptomien k niečomu, čo neustále stráca na hodnote, nemá veľký zmysel. A aj preto sú bitcoin a kryptomeny niečím viac, než len investično-špekulatívnym nástrojom.

Graf: Vývoj kurzu BTC/USD od roku 2013 v logaritmickej mierke

Vráťme sa však k podstate. Chcete vaše čoraz bezcennejšie papieriky (alebo skôr už iba digitálne číslice) v banke vymeniť za kryptomenu. Ako vymeniť euro za bitcoin? Ako získať kryptomenu? Možností je viacero. Jednou z nich je burza kryptomien, umožňujúca obchodovanie bitcoinu s eurom, či dolárom. Zmenárne ako Bitstamp, Bitfinex, Bittrex alebo Kraken zároveň ponúkajú aj iné kryptomeny.

Najlepší prehľad kryptomien získate na stránke coinmarketcap.com a aj (no určite nielen) na základe tu uvedených parametrov sa môžete rozhodnúť, do akej kryptomeny investovať v prípade, že sa vám bitcoin nepozdáva. Pri vyberaní alternatívnych kryptomien však treba veľkú opatrnosť, je ich už niekoľko tisíc a nie zanedbateľná časť sú viac alebo menej skrytý podvod alebo pasca na nováčikov v kryptosvete, vrátane dnes už niekoľkých priamych klonov bitcoinu. Aj na základe skúseností iných s bitcoinom a ostatnými kryptomenami nakoniec prídete k záveru, že bitcoin je najistejšia investícia so stále obrovským potenciálom.

Ako investovať do bitcoinu cez burzu kryptomien

Burza kryptomien umožňuje okrem príležitostného nákupu, či predaja bitcoinu aj aktívnejšie obchodovanie 24 hodín denne a sedem dní v týždni. Táto vysoko špekulatívna činnosť je podporovaná aj finančnou pákou cez tzv. “marging trading”. Pre čisto investičné účely však na týchto burzách odporúčame iba obyčajný nákup bez využitia pôžičky (margin trading) od ostatných účastníkov burzy.

Samotné nakupovanie v bitcoin zmenárni alebo na kryptoburze je pohodlné a nekomplikované. Teda ak ovládate základné príkazy pri zadávaní objednávky. Realizácia trvá spravidla pár sekúnd, minút alebo hodín (v závislosti od typu príkazu). Výhodou je tiež nízky poplatok, spravidla v desatinách percenta z nakupovanej čiastky (pri bitcoin burzách ako Bitfinex, Coinbase, či Bitstamp) pri najväčších burzách, až po pár percent v prípade menších, lokálnych zmenární.

Veľa byrokracie

Medzi hlavné faktory, ktoré nakupovanie kryptomeny v bitcoin zmenárňach znevýhodňujú oproti priamenu nákupu alebo nákupu bitcoinu v bitcoin automate, je povinnosť registrácie, poskytnutia osobných údajov burze, dlhá čakacia doba na ich overenie a čoraz prísnejšie predpisy v oblasti “prania špinavých peňazí” a “informácií o zákazníkovi”.

Väčšina v súčasnosti fungujúcich zmenární a búrz musí od zákazníkov vyžadovať rovnaké a dokonca prísnejšie dokumenty ako bankové inštitúcie. Meno, priezvisko, emailová adresa, adresa trvalého pobytu, dátum narodenia, váš sociálny status, ročný príjem, číslo topánok, farba ponožiek, osobný názor na banky…(dobre, tie posledné zatiaľ nie). Ak toto všetko zvládnete poslušne a bez šomrania vyplniť a nebojíte sa poslať emailom alebo uploadovať na server, začína sa čakacia doba na schválenie vašej registrácie.

Registračný proces trvá niekoľko dní, týždňov, ale i mesiacov. Ak sa vaša žiadosť ocitne na stole kompetentného posudzovateľa na kryptoburze v pokojnejšom období vývoja ceny bitcoinu (áno, takých je pomenej), zvyčajná lehota je maximálne pár týždňov. Ak si však otvárate účet v bitcoin zmenárni práve vtedy, keď cena bitcoinu láme nové maximum každý deň, môže sa vaše čakanie natiahnuť na mesiace. Takýchto záujemcov o registráciu sú totiž tisíce a keď chce burza dôkladne prelustrovať všetkých klientov, istý čas to trvá.

No ale pre vás je predsa najdôležitejší nízky poplatok za nákup, však? 🙂 To, že nakoniec bitcoin budete kupovať najskôr o pár týždňov a o pár desiatok (ak nie stoviek) percent drahšie, už nie je podstatné. Či?

Bitcoin mimo vašej kontroly

Úspešné schválenie registrácie na burze a vytúžený nákup kryptomeny ani zďaleka nezaručujú, že investícia do bitcoinu je v suchu a budete môcť pokojnejšie spávať. To, že ste zmenárni poslali kopu dokumentov a údajov o sebe ešte neznamená, že vám nebude znepríjemňovať život, ak sa rozhodnete vybrať peniaze z burzy a previesť ich inam, na bezpečnejšie miesto. Môže žiadať dokladovať odkiaľ ste peniaze vzali, na čo ich chcete použiť, čo ste včera obedovali, či odkiaľ máte to lamborgini, čo vám parkuje pred domom (OK, posledné dva body sú zatiaľ iba otázkou času).

Ak sa rozhodnete investovať do bitcoinu a využiť pritom zmenáreň, či burzu, počítajte s týmto. Váš nakúpený bitcoin nie je úplne váš. Kontroluje ho niekto iný. Vaša kryptomena je vaša až keď sa nachádza vo vami kontrolovanej peňaženke. Čiže iba vy máte súkromný kľúč umožňujúci nakladať s kryptomenou podľa vašej potreby.

Ako investovať do bitcoinu cez bitcoin automat

Najľahší, hoci drahý, spôsob nakupovania bitcoinu je cez bitcoin ATM. Ak netušíte, či a kde vo vašom okolí sa bitcoin automat nachádza, pozrite internetovú stránku CoinATMRadar.com, kde je mapa so všetkými btc automatmi na svete. Hoci je aplikácia pravidelne aktualizovaná a zvyčajne uvádza aj poplatky pri predaji, resp. kúpe bitcoinu, najnovšie spustené bitcoin bankomaty tam ešte môžu chýbať, prípadne niektoré v minulosti fungujúce už môžu byť mimo prevádzky.

Bitcoin automaty na Slovensku

Podľa čerstvých informácií na základe CoinATMRadar.com existuje v súčasnosti na Slovensku jedenásť bitcoin automatov. Šesť z nich sa nachádza v hlavnom meste Bratislave, ostatné v Košiciach, Michalovciach, Poprade a Banskej Štiavnici. Nákup bitcoinov za euro je možný v bitcoin automate Mojbitcoin.sk na Gorkého, Slovak Pube na Obchodnej ulici, v prevádzke Regal Burger na Hurbanovom námestí, v priestoroch tržnice Freshmarket na Rožňavskej ulici, obchodnom centre Danubia v Petržalke a priestoroch showroomu internetového predajcu Alza na Bottovej ulici v Bratislave. Najnovším prírastkom je obojsmerný BTC bankomat v predajni luxusných hodiniek a šperkov na Panskej ulici. Poplatky za nákup bitcoinov cez bitcoin automat sa pohybuje v rozmedzí od 3 do 15 % (na základe informácií dostupných z CoinATMRadar, pričom viacerí prevádzkovatelia informáciu o výške poplatku cez túto webstránku nezverejňujú).

O niečo vyššie poplatky pýtajú prevádzkovatelia bitcoin bankomatov v ostatných mestách Slovenska s výnimkou Banskej Štiavnice. V obojsmernom bitcoinmate od českého výrobcu General Bytes na “Stanici” kúpite a predáte okrem bitcoinu aj litecoin, a to za rekordne nízky poplatok iba 2,6 % (podľa aktualizovaných údajov z CoinATMRadaru). Ten sa pripočítava k priemernému kurzu Bitcoin Average. Samozrejme, z výslednej sumy, ktorá vám príde do bitcoin peňaženky vám bude odrátaný aj poplatok za transakciu, ktorý v súčasnosti pri bitcoin transakcii nie je zrovna zanedbateľný.

Ani prevádzke bitcoin automatov sa nevyhýbajú problémy a niekedy nefungujú, napríklad z dôvodu nefukčnosti burzy, kde sa transakcia uskutočňuje, či iných technických príčin. Alebo sa transakcia potvrdzuje dlhý čas v prípade veľkého náporu na sieť. Nie, bitcoin automaty nie sú bez chýb a nefungujú vždy ideálne. Ale takými nie sú ani bitcoin zmenárne a krypto burzy.

Ako bezpečne uložiť bitcoin investíciu

Investovať do bitcoinu nie je ako investovať do nejakého bankového produktu. O svoju investíciu sa staráte iba vy a nesiete za ňu plnú zodpovednosť. Ak niečo pokašlete alebo zanedbáte, o peniaze v podobe kryptomeny veľmi ľahko prídete. Nestáva sa to iba nováčikom, ale aj ostrieľanejším kryptomatadorom. Za bitcoinom nestojí žiadna firma, kde sa môžete domáhať podpory v prípade zadania zlej bitcoin adresy pri posielaní na svoju peňaženku, jej vykradnutia v prípade slabého zabezpečenia hesla alebo podcenenia jeho uloženia. Bezpečné narábanie s bitcoinom (a akoukoľvek inou kryptomenou) je, bez preháňania, dôležitejšie ako to, kedy a za akú cenu bitcoin nakúpite.

Áno, existujú spoločnosti, ktoré sa o toto všetko postarajú a sľúbia vám bezpečné uloženie kryptomeny. Ak im dôverujete a nemáte čas študovať ako bitcoin funguje a ako ho zabezpečiť, potom využite takéto služby. No nečudujte sa, ak okrem poplatkov raz zaplatíte aj tou najvyššou hodnotou – teda celým zvereným objemom kryptomeny.

Aká je najlepšia bitcoin peňaženka?

Predovšetkým, ak ste sa rozhodli kúpiť bitcoin v zmenárni, čo najrýchlejšie ho preveďte na svoju bitcoin adresu v peňaženke, ktorú máte pod kontrolou iba vy. Burza kryptomien a zmenáreň totiž plne rozhoduje o kryptomene, ktorú tam máte uloženú a prevody s ňou môžete robiť až vtedy, keď vám to umožní. Riziko, že burza zbrzdí alebo dokonca zastaví transakciu je vždy, keďže podmienky pri narábaní s peniazmi sú stále viac obmedzenejšie v dôsledku štátnych regulácií. Okrem toho sú kryptoburzy a kryptozmenárne vďačným terčom hakerov, ktorí sú vďaka neustále rastúcej cene bitcoinu stále lepšie odmeňovaní.

Investovať do bitcoinu bez toho, že ho vlastníte, je ako nakúpiť zlato a zveriť ho do úschovy niekomu druhému (koho primárna aktivita nie je bezpečná úschova kovov). Ak máte bitcoin vo vašej peňaženke, iba vy rozhodujete o tom, kedy ako s ním naložíte. Plne ho kontrolujete však iba vtedy, keď vlastníte privátny kľúč. Súkromný kľúč je reťazec znakov, ktorý umožňuje jeho držiteľovi prístup k digitálnej mene v sieti (blockchain).

Bitcoin peňaženka uschová vašu kryptomenu

Ešte predtým, než sa vyberiete k najbližšiemu bitcoin automatu, musíte si založiť peňaženku, kde budete kryptomenu uchovávať alebo odkiaľ prevádzať na inú, bezpečnejšiu peňaženku, či bitcoin adresu. Zoznam najlepších peňaženiek nájdete stránke Bitcoin.org.

Hardvérová bitcoin peňaženka

Odporúčame ako jeden z najbezpečnejších spôsobov pre dlhodobé bezpečné uloženie bitcoinu a vybraných kryptomien. Bitcoin hardvérová peňaženka je vlastne USB kľúč, ktorý možno zapojiť aj do prípadne hakermi infikovaného počítača, či laptopu. Pri posielaní a potvrdzovaní prevodu je totiž heslo zadávané iba cez toto bezpečnostné zariadenie. Najpoužívanejšia bitcoin hardvér peňaženka Trezor stojí zhruba 100 eur. Obľúbenou peňaženkou tohto typu je aj o niečo lacnejší Ledger Wallet.

Papierová bitcoin peňaženka

Investovať do bitcoinu bezpečne pomôže aj papierová bitcoin peňaženka je v podstate súkromný kľúč vytlačený na kuse papiera spolu s bitcoin adresou. Ktokoľvek vlastní takýto papier, má prístup k bitcoinu a môže s ním narábať podľa ľubovole. Papierovú bitcoin peňaženku možno vytvoriť na internetovej stránke bitaddress.org. Je dobré pritom zachovať niekoľko bezpečnostných opatrení ako napríklad vytvárať takúto peňaženku pri súčasnom odpojení od internetu. Samozrejme, bitcoin papierovú peňaženku treba bezpečne uschovať akoby ste narábali so zlatou tehličkou. Ktokoľvek sa papiera zmocní, ovláda prístup k bitcoinu.

Počítačová bitcoin peňaženka

Pomerne bezpečné krátkodobejšie uschovanie kryptomien pri zachovaní online obozretnosti poskytuje počítačová bitcoin peňaženka. Takou je tradičný Bitcoin core. Keďže ide o peňaženku, ktorá pre svoje fungovanie musí najskôr načítať celú transakčnú históriu bitcoin siete, vyžaduje vysoké nároky na čas pri aktualizovaní a zaberá veľa priestoru na disku. Inou spoľahlivou možnosťou je ľahšia varianta Electrum, ktorej prednosťou je rýchlosť, jednoduchosť a nízke využívanie zdrojov počítača.

Mobilná bitcoin peňaženka

Odporúčame na bežné sumy ako pri nosení klasickej peňaženky s hotovosťou. Na používanie je potrebný smartfón. Nepoužívaný smartfón odpojený od internetu s inštalovanou peňaženkou môže slúžiť aj ako studená offline peňaženka.

Electrum (mobilná verzia desktopovej peňaženky)
Bitcoin Wallet
Mycelium

Tieto peňaženky však zatiaľ nie sú dostupné pre používateľov iPhonov, kde je obľúbenou napríklad Breadwallet.

Bitcoin online peňaženka

Ich použitie neodporúčame, alebo iba na sumy, ktorých strata vás nebude mrzieť.
Existuje veľa pochybných alebo rovno podvodných internetových stránok, ktoré sa tvária ako seriózne služby (napríklad http://www.btcpenazenka.sk/). Hoci na prvý pohľad pôsobia dôveryhodne a užívateľsky jednoducho, vaša kryptomena je vždy v ohrození, pokiaľ ju plne nekontrolujete. A pri internetových online peňaženkách tomu zväčša tak nie je. Navyše zadávanie akýchkoľvek údajov pre založenie bitcoin peňaženky je nezmysel a v príkrom rozpore s podstatou fungovania kryptomeny.

Ako investovať do bitcoinu bezpečne a bez nervov? Zabudnite na bitcoin

Ak ste už zvládli všetky uvedené kroky a bitcoin alebo inú kryptomenu máte bezpečne uložený vo vlastnej peňaženke, úprimne vám gratulujeme. Ste na dobrej ceste zhodnotenia investície v ďalších rokoch. Samozrejme, historický vývoj ceny ešte neznamená, že bude rovnaký aj v budúcnosti. No všetky tromfy a pravdepodobnosť sú na vašej strane.

Odporúčame zabudnúť na bitcon na pár rokov, teda pokušenie čokoľvek s vašou investíciou ďalej robiť v tomto štádiu. Samozrejme, nemali by ste zabudnúť, kde sa vaša peňaženka a heslá nachádzajú. A popri tom sa možno hrať s menšími čiastkami a inými kryptomenami, zisťovať ako fungujú, čo všetko dokážu a k čomu sú dobré.

Veľa ľudí neodolá pokušeniu ďalej zhodnocovať bitcoin investíciu napriklad špekulatívnym obchodovaním na burze, či presúvaním kapitálu medzi viacerými kryptomenami. Hoci toto je určite cesta ako ešte navýšiť množstvo kryptomeny, skúsenosti s bitcoin obchodovaním pre väčšinu špekulantov nie sú pozitívne. Z dlhodobého hľadiska to dokáže maximálne zhruba desať ľudí zo sto, ktorí sa do toho pustia.

Cena bitcoinu v roku 2017 vzrástla o 600 %

Cena bitcoinu v roku 2017 vzrástla o 600 %. Zatiaľ. No ako trefne poznamenávajú John Detrixhe a Jason Karainan vo svojom článku, všetko závisí od správneho načasovania. Pretože zároveň bitcoin v istom časovom úseku tohto roku klesol o 20 %. Niektorí by to považovali za prejav ekonomickej krízy, ak by išlo o štátnu menu.

Prepad nastal hneď na začiatku roka. Lepším riešením v tom čase sa javila kúpa napríklad akcií Applu, zlata alebo indexového fondu odvodeného od S&P. Tieto aktíva rastú od začiatku roka.

Skúsení kryptoharcovníci však vedia, že 20 a ani viac % prepad ceny bitcoinu nič neznamená, teda okrem príležitosti lacnejšieho nákupu. Ak sa dnes pozrieme na zhodnotenie uvedených inštrumentov, rozdiel je neporovnateľný.

Ak sa ohlásené spustenie bitcoin futures kontraktov na najväčšej svetovej burze CME naozaj stane skutočnosťou, obchodovanie s bitcoinom pre inštitucionálnych investorov môže obmedzovať pravidlo burzy o zastavení obchodovania, ak v danom dni sa cena aktíva prudko zmení.

Vysoká volatilita bitcoinu môže spôsobovať futures špekulantom aj ďalšie problémy, ako napríklad nedostatočnú výšku kolaterálu na účte. Na toto všetko páni s kravatami a naleštenými topánkami ešte len prídu. Pri trojcifernom a vyššom zhodnotení však treba počítať aj s rizikami.

Ako kúpiť bitcoin v decentralizovanej zmenárni Bisq

Čo je Bisq?

Bisq je decentralizovaná priama zmenáreň, založená na otvorenom zdrojovom kóde, ktorá prináša späť jednu zo základných vlastností bitcoinu – nepotrebu dôverovania druhej strane.

Zmenáreň Bisq, známa aj pod predchádzajúcim názvom Bitsquare, umožňuje používateľom nakupovať a predávať bitcoin za iné kryptomeny alebo štátne meny. To všetko bez nutnosti zverenia peňazí tretej strane alebo sprostredkovateľovi. To znamená, že prevody sa realizujú priamo iba medzi predávajúcim a kupujúcim.

Obchodovanie bitcoinu alebo inej kryptomeny je takýmto spôsobom oveľa bezpečnejšie. Bisq, rovnako ako každá iná decentralizovaná služba, teda nie je náchylná na hakovanie alebo krádeže. A pretože softvér je kompletne peer-to-peer (teda bez nejakého centrálneho servera, beží iba na počítačoch pripojených používateľov), aplikácia je odolná aj voči DDOS útokom.

Ako funguje bitcoin zmenáreň Bitsquare (Bisq)

Bisq neuchováva žiadne vaše peniaze, na rozdiel od centralizovaných zmenární (búrz) ako Bitfinex, Poloniex, Coinmate, či Bittrex. Preto sa nemôže stať, že zmenáreň bude terčom útoku hakerov alebo štátnych orgánov, ako tomu bolo nedávno napríklad v prípade burzy BTC-e.

Softvér vo vašom počítači ponúka bitcoin peňaženku inštalovanú iba vo vašom počítači. Ostatné kryptomeny a štátne peniaze sú uchovávané externe vo vašej kryptopeňaženke alebo bankovom účte.

Ak používateľ predáva bitcoin, najskôr ho vloží do Bisq peňaženky a vytvorí ponuku na predaj, ktorá je oznámená všetkým ostatným používateľom siete. Iným spôsobom predaja bitcoinu je tiež možnosť využitia ponuky na kúpu od iného používateľa, ktorá už bola skôr vytvorená. Samotná obchodná transakcia začína v momente, kedy druhá strana akceptuje ponuku.

Ešte pred začiatkom transakcie musia obe strany, teda kupujúci aj predávajúci uskutočniť zábezpekovú platbu vo výške zhruba 60 % z transakčnej sumy (taker). Táto čiastka predstavuje zálohu v prípade činnosti ohrozujúcej úspešné dokončenie transakcie. Predávajúci aj kupujúci sú tiež povinní zaplatiť transakčné a arbitrážne poplatky.

Po začatí transakcie sa zálohová suma a samotná bitcoinová suma presúvajú do multisig peňaženky s tromi podpismi – predávajúceho, kupujúceho a arbitra. Arbiter rieši prípadné spory, ktoré môžu nastať pri realizácii transakcie. Ide o bežných používateľov zmenárne, ktorí môžu túto funkciu vykonávať po zložení vyššieho bezpečnostného vkladu. To má zabezpečiť, že arbitri sú ekonomicky motivovaní správať sa čestne. Okrem toho inkasujú arbitrážne poplatky zaplatené oboma stranami obchodu.

Po vložení zálohy môže kupujúci realizovať platbu štátnou menou alebo kryptomenou. Platby fiatom prebiehajú bankovým prevodom. Paypalom ani bankovými kartami platiť nemožno z dôvodu reverzibilnosti platby. Po realizovaní platby kupujúci signalizuje zmenárni (druhej strane-predávajúcemu), že požadovaná suma je na ceste a automaticky sa podpisuje transakcia s bitcoinom na predaj. Pre jej odoslanie je potreba ešte jeden podpis.

Ak transakcia prebehne v poriadku, teda peniaze prídu na účet predávajúceho, tento signalizuje (potvrdzuje) v zmenárni a bitcoin platba sa automaticky realizuje, pretože transakcia z multisig peňaženky už obsahuje dva podpisy. Súčasťou transakcie sú aj zálohové platby, ktoré sa vracajú predávajúcemu aj kupujúcemu. Transakcia sa týmto končí.

V prípade, že predávajúci neobdrží platbu na účet alebo tvrdí, že nebola realizovaná, na scénu prichádza arbiter. Jeho úlohou je na základe dôkazov oboch strán rozhodnúť, ktorá strana pochybila a svojím podpisom priznať predmetnú bitcoin platbu jednej zo strán. Bezpečnostný depozit pochybenej strany ostáva arbitrovi ako odmena za jeho službu a zároveň trest pre narušiteľa obchodu.

Ako nainštalovať aplikáciu Bisq

Z internetovej stránky zmenárne Bisq si najskôr stiahnete potrebný inštalačný súbor v závislosti od vášho operačného systému. Inštalácia by mala prebehnúť v pohode a prakticky ihneď. Po otvorení aplikácie sa objaví okno upozorňujúce na odporúčanú potrebu zadania hesla peňaženky na bisq a zároveň výzva na zálohovanie údajov a nastavenie aplikácie. Pozor, v prípade obnovovania prístupu k účtu cez seed heslo sa neobnovujú tieto údaje. Nutné je načítať ich z vami uloženej zálohy na inom mieste (disku, kľúči…).

Ako kúpiť bitcoin v decentralizovanej zmenárni Bisq

V našom modelovom príklade nákupu bitcoinu cez zmenáreň Bisq chceme kúpiť 0.05 BTC. Percentuálny rozdiel v kúpnej cene (teda maržu predávajúceho) ponechávame nastavený na maxime 10 % od trhovej ceny. Samozrejme tento parameter ide nastaviť podľa vlastných požiadaviek, no čím je odchýlka nižšia, tým dlhšie môže trvať hľadanie záujemcu na druhej strane. Keďže chceme kryptomenu kúpiť v čo najkratšom čase, nezadávame ponuku na kúpu do knihy objednávok, ale vyberáme priamo predávajúceho.

Prechádzame teda k zadávaniu dopytu na kúpu. Za 0.05 BTC máme zaplatiť 118.79 eur pri cene 2375.725 Eur/BTC. Rozsah množstva bitcoinu u predávajúceho je 0.05 – 0.5 BTC (zrejme možné maximum).

Najskôr odosielame bitcoin platbu (bezpečnostnú zálohu 0,03 BTC (60 % transakčnej sumy)+ poplatok arbitrátorovi 0.0002 BTC vo výške 0,4 % z transakčnej sumy + poplatok za zaradenie do bloku 0,00252 BTC, čo je pomerne vysoko – až 5 % z transakčnej sumy) na financovanie obchodu nákupu BTC.

O zhruba 20 minút neskôr je poslaná BTC platba pripísaná na účet v zmenárni. Potvrdzujeme akceptovanie ponuky na predaj od druhej strany a po tomto kroku sa automaticky otvára okno v “Open trades” a bitcoiny predávajúceho sa presúvajú do multisig peňaženky.

Kliknutím na položku “Trade ID” sa odkrývajú všetky náležitosti transakcie, vrátane bankového účtu predávajúceho, na ktorý sa posiela potrebná čiastka v eurách. Predávajúci je upovedomený o dopyte na kúpu.

Zároveň sa otvára možnosť pre kupujúceho začať proces platby zvoleným spôsobom prevodu. V okne sa objavujú údaje predávajúceho, potrebné pre zaslanie platby eurom.

Po odoslaní SEPA prevodu cez banku potvrdzujeme, že sme iniciovali euro prevod na účet obchodného partnera. Od tejto chvíle sa čaká, až platba dorazí prijímateľovi a ten ju potvrdí v aplikácii. Maximálne možné trvanie prevodu je šesť dní.

Nasledujúci deň, alebo deň potom, predávajúci potvrdzuje, že bankový prevod sa úspešne realizoval a bitcoinová platba sa z multisig peňaženky uvoľňuje na našu peňaženku (účet) v zmenárni Bisq.

Výhody používania bitcoin zmenárne Bisq

Používanie platformy Bisq je nielen bezpečnejšie v porovnaní s centralizovanými zmenárňami, ale aj oveľa viac rešpektujúce súkromie. Pri centralizovaných kryptozmenárňach musia používatelia dokladovať svoju identitu. Bisq nevyžaduje žiadnu úvodnú registráciu, posielanie osobných dokumentov a čakanie na verifikáciu.

Používateľ iba stiahne softvér a môže začať okamžite obchodovať. Samozrejme, pri transakcii zahŕňajúcej prevod štátnej fiat meny cez bankový účet je potrebné zadať náležité údaje. Avšak tieto vidí iba druhá strana obchodu a nikde nie sú centrálne uložené. Okrem toho Bisq sieť používa Tor protokol a všetky súkromné údaje sa posielajú šifrované.

+ Bisq:

– decentralizovaná zmenáreň je neporovnateľne bezpečnejšia ako konkurenčné centralizované kryptozmenárne. Privátne kľúče nie sú uložené na serveri zmenárne (takýto server pri Bisq ani neexistuje, pretože sa jedná o softvér bežiaci iba u používateľov) a nemôže sa tak stať terčom hakerov, nekalého konania ľudí s prístupom k takýmto dátam, ani službu nemôže vypnúť štátna tajná služba.

– používateľ má stále, alebo veľkú časť doby trvania transakcie, svoje peniaze pod kontrolou

Nevýhody používania kryptozmenárne Bisq

Avšak zmenáreň Bisq má aj svoje nevýhody. Slabšou stránkou aplikácie sú chýbajúce obchodné funkcionality, na ktoré sú používatelia zvyknutí z iných zmenární. Z dôvodu decentralizovanosti Bisq sa kniha objednávok (order book) nachádza iba na softvéri jednotlivých používateľov. To v praxi znamená, že obe strany transakcie musia byť pripojení softvérom na internet (mať spustenú aplikáciu), aby prevod začal. Rovnako tak obe strany potvrdzujú jednotlivé kroky transakcie online.

– Bisq:

– bitcoin nemôžete kúpiť, ak už nejaký nevlastníte. Pred samotnou transakciou je nutné zložiť bezpečnostnú zálohu, ktorá sa po úspešnom ukončení obchodu vracia.

– neexistuje možnosť priamej komunikácie s predávajúcim/kupujúcim, teda druhou stranou obchodnej transakcie

– horná hranica pri prevode bitcoinu je obmedzená

– neexistencia možnosti požičiavania kryptomeny s úrokom a teda nemožnosť obchodovania na páku, rýchlosť (vlastne skôr pomalosť exekúcie príkazov) a celkovo platforma nevhodná na krátkodobé špekulatívne obchodovanie s kryptomenami.

– s tým súvisiaca nižšia likvidita zmenárne, teda nízky počet používateľov-obchodníkov

Nová bitcoin burza Globitex cieli na inštitucionálnych klientov

Kvalitných kryptobúrz, zmenární a platforiem pre špekulantov nikdy nie je dosť. Pripravuje sa nová pod názvom Globitex. Opäť ďalšia kryptoburza, ktorej zakladatelia neboli spokojní s ponukou trhu alebo prišli o peniaze v niektorej skrachovanej/haknutej zmenárni a tak na kolene zbúchali niečo podobné?

Uvidíme. Globitex má, aspoň podľa internetovej stránky, vyššie ambície. ...“technologicky pokročilý a spoľahlivý trh s dôrazom na inštitucionálnych klientov, … ktorý by odrážal našu víziu ako by mala zmenáreň fungovať pokiaľ ide o konektivitu, párovanie objednávok, vysporiadavanie pozícií a reportovanie.”

Zakladatelia z Lotyšska vyvíjajú zmenáreň Globitex dva roky a v súčasnosti by malo byť spustené testové obchodovanie bitcoin euro páru (spotová cena). Hoci sa platforma chce zameriavať na väčších, inštitucionálnych klientov, možnosť špekulovať majú aj individuálni traderi.

Samozrejme, takéto smelé plány by iba ťažko boli možné bez patričnej licencie. Globitex sa chváli povolením EÚ pre narábanie s elektronickými peniazmi.

Za Globitexom stoja prevažne kryptonadšenci a investori z lotyšskej Rigy, ktorých zastrešuje nie neznáma osoba Jona Matonisa. Ten pôsobil v minulosti napríklad ako riaditeľ vznikajúcej Bitcoin Foundation.