Banka - BITCOIN PIT

India pár týždňov po: Ekonomika v šoku, Bitcoin s novým impulzom

Následky zrušenia najpoužívanejších bankoviek v Indii (ekvivalent nominálnej hodnoty 7, resp. 14 eur) sa začínajú prejavovať. Ľudia menej kupujú autá, menej sa stravujú v reštauráciách, rušia rezervácie hotelov, luxusné obchody prepúšťajú ľudí, dokonca zlatníctva hlásia prudký pokles predajov v tradične najrušnejšom období roku, bolywoodske štúdiá odkladajú premiéry filmov v kinách… Výrazne vzrástli objemy peňažných depozitov v bankách, pôžičky a investičné produkty príliš nejdú.

India je pekným príkladom, ako dopadne ekonomika, kde hotovosť hrá stále hlavnú úlohu pri výmene tovaru a služieb. Jej stiahnutie z obehu sa v skutočnosti nedeje pre boj proti praniu špinavých peňazí, korupcii, či terorizmu. To je iba zásterka. Pravým dôvodom je snaha zbaviť ľudí kontroly nad vlastnými peniazmi, umožniť ich znehodnotenie a z ľudí spraviť bábkové figúrky.

Preto sa nemožno čudovať, že objem zobchodovaných bitcoinov v Indii cez Localbitcoins za minulý týždeň dosiahol rekordnú úroveň v hodnote vyše 380-tisíc eur. Áno, vzhľadom na počet obyvateľov je to kvapka v mori.

No väčšina vyše miliardovej populácie stále nepoužíva bankový účet a kroky tamojšej vlády ju rozhodne nepodporujú v opaku. Bitcoin tu má teda dobrú živnú pôdu a adopčný potenciál.

Koniec-koncov, rovnako ako v iných častiach sveta, kde sa politici a banksteri snažia zotročiť ľudí.

Banky zavádzajú nové poplatky, bitcoinisti majú na háku

Jednou z najsilnejších čŕt Bitcoinu je, že pri jeho používaní nepotrebujete sprostredkovateľa – banku. Vaše peniaze sú naozaj vaše. Žiadne zbytočné poplatky.

Banky rok čo rok zvyšujú zvyšujú poplatky. Ak ste napríklad pred pár rokmi zaplatili za vedenie bežného účtu 2 – 3 eurá, teraz je to často dvojnásobok. Okrem toho zavádzajú nové, na 21. storočie niekedy priam kuriózne poplatky. V rámci našeho prieskumu sme si pozreli cenníky viacerých bánk, väčšina z nich bola aktualizovaná k 1. júlu 2016. A prinášajú, ako inak, pozoruhodné zistenia.

Najskôr je však potrebné poznamenať, že vôbec zorientovať sa v jednotlivých cenníkoch, konkrétnych poplatkoch a ešte ich porovnávať je úloha hodná finančného investigatívca. Nehovoriac o tom, že finančné inštitúcie sa väčšinou hrajú s klientami na skrývačku a dopátrať sa k elektronickému dokumentu s cenami a poplatkami za služby na ich internetovej stránke je nemenej náročný počin.

Typ poplatku	SLSP	OTP	Tatrabanka	CSOB	Bitcoin
Poplatok za vedenie účtu	5,90	6		6	0
Poplatok za používanie internetbankingu	1		1		0
Poplatok za vydanie Grid karty	2	2			Žiadna autentifikácia nie je potrebná
Cezhraničný prevod v cudzej mene alebo mimo SEPA	10 (20)		10, 25, 35	0,4% (10-40)	Konštantný poplatok rádovo v centoch
Príplatok za urgentný cezhraničný prevod	50	50	30	0,6% (min. 43, max. 70)	Všetky prevody sú prakticky okamžité
Urgentná europlatba		1% (min. 15, max. 50)		50	Všetky prevody sú prakticky okamžité
Vklad hotovosti na pobočke	1	0,5	3	0,5	–
Výber hotovosti na pobočke	2	2	3	2,5	–


Upozornenie: Ak sa vám zdá, že uvedené informácie vyznievajú jednoznačne v prospech Bitcoinu, je to preto, že to tak je. Zdroj: Cenníky jednotlivých bánk

Základné a porovnateľné informácie sú uvedené v tabuľke. Na tomto mieste vypichneme podľa nás najväčšie poplatkové kuriozity v cenníkoch a ako tieto služby rieši Bitcoin:

Sankčný poplatok za predčasný výber z vyberanej sumy na termínovanom a sporiacom účte. Bežná prax v bankovom svete, niečo nepredstaviteľné v tom bitcoinovom, ak si v kryptomene šetríte. Na rozdiel od eur sú BTC stále pod vašou kontrolou a môžete s nimi nakladať podľa ľubovôle. Ak sa ušetrenú sumu rozhodnete minúť alebo presunúť do niečoho iného, môžete tak spraviť okamžite, bez žiadania o súhlas niekoho iného a bez sankcií.

Limitovanie sumy prevodu za deň na 3500 eur (ČSOB) – Opäť, Bitcoin vo vašej moci nepozná žiadne obmedzenia, či chcete poslať pár centov alebo miliónov.

Potvrdenie o zrealizovanej platbe za 10 eur (ČSOB) – Ak potrebujete niekomu zdokladovať, že platbu ste poslali/obdržali, zaplatíte neuveriteľný poplatok. Niečo nepredstaviteľné pre platbu v BTC, pretože na transparentnom blockchaine vidíte všetky náležitosti platby a za jeden klik myšou platíte 0 (slovom nula eur).

Formálne korekcie pre splnenie podmienok na vykonanie platobného príkazu / Odmietnutie spracovania s oznámením klientovi pre iné dôvody (neúplné alebo nesprávne údaje v platobnom príkaze) 10 eur (OTB Banka) – Inak povedané, banka môže nevykonať váš príkaz a ešte si za to od vás vypýta 10 eur. To snáď ani nepotrebuje ďalší komentár.

Prednostné spracovanie platby v OTP Banke v deň splatnosti (Služba zabezpečovaná na základe písomnej žiadosti klienta), Spracovanie platby po bankou stanovenom čase (cut-off time) v deň splatnosti (pri platbe do zahraničia max. do 15,00 hod.) 10 eur – Oooo, aká flexibilnosť, však? Pritom platby v BTC sú okamžité a stoja rádovo pár centov eur.

Platby za hazardné hry, lotérie a za stávkovanie 2 eur (Slovenská sporiteľňa) – Áno, okrem toho, že banky a tým pádom aj štátni úradníci a tým pádom aj vybrané ďalšie osoby majú dokonalý prehľad o tom, ako nakladáte so “svojimi” peniazmi, ešte vás budú sankcionovať, ak ich posielate niekde, s čím oni nesúhlasia. Opäť, s Bitcoinom nemožné.

Vstupné a výstupné poplatky pri investičných a sporiacich produktoch – obľúbená kategória poplatkov bánk, pričom často ak po pár rokoch dostanete naspäť aspoň vloženú čiastku, môžete si gratulovať. Ak si bezpečne odložíte bitcoiny na pár rokov, tiež si môžete neskôr gratulovať. No tým dôvodom bude troj a viac ciferné zhodnotenie.

Prečo centrálne banky neuspejú s ich digitálnymi menami

Veľmi trefná reakcia na prezentáciu Adama Ludwina zo spoločnosti Chain na stretnutí asi stovky centrálnych bankárov a regulátorov, usporiadanom americkým FEDom. Dovolíme si preložiť podstatné pasáže tohto skvostného textu:

Nemôžete mať Blockchain bez Bitcoinu. Ľudia snažiaci sa ich oddeliť sú nevyhnutne predajcami softvéru, ktorí sa zúfalo pokúšajú predať svoje služby, snažiac sa oddeliť neoddeliteľné, pretože nevedia prísť s biznis modelmi interagujúcimi priamo s Bitcoinom.

Odteraz už nikto nebude môcť klamať o Bitcoine v žiadnej váženej publikácii. Rovnaký softvér, aký sa “Blockchain, nie Bitcoin” predajcovia snažia predať, poháňa Bitcoin. Ak jedno funguje, potom musí fungovať aj druhé. Každopádne, “Centrálna banka povedala, že funguje.”

“Blockchain, nie Bitcoin” ľudia vytvárajú rovnako bezcenný medzičlánok na ceste k úplnej akceptácii internetu ako predajcovia Intranetu v 90-tych rokoch.

V bitcoinovom svete nie je miesto pre centrálnu banku. Bitcoin bol navrhnutý, aby ich zničil. Toto je skutočný dôvod, prečo tieto inštitúcie testujú nové siete.

Porazenými v hudobnom a filmovom priemysle sú spoločnosti, ktoré kedysi predávali fyzické produkty, obsahujúce ich duševné vlastníctvo. Teraz, keď sú hudba a filmy dematerializované, porazenými sú hudobné a filmové spoločnosti a víťazmi ľudia. To isté sa stane pri dematerializovaní peňazí. Centrálne banky a štát budú na strane porazených, ľudia na strane víťazov, pretože sa presunú k súkromným peniazom ako je Bitcoin, čím sa úplne vykašlú na podvodné meny centrálnych bánk.

Bitcoin nie sú peniaze. Jeho funkcia a používanie by nemali byť predmetom žiadneho zákona pokrývajúceho peniaze. V ničom sa nelíši od akéhokoľvek iného softvéru, ktorý sa v súčasnosti používa. Bitcoin je digitálny systém na posielanie správ, spoliehajúci sa na kryptografiu a nie dôveryhodných sprostredkovateľov. Je to systém na posielanie správ, nič viac. Môže sa používať na posielanie akéhokoľvek druhu správy, no je najlepší v simulovaní peňazí. Toto je tá pravda.

Cieľom blockchain spoločností je predávať ich softvér počítačovým analfabetom. Ich cieľom nie je vyššia efektivita, transparentnosť alebo integrita. Všetky tieto veci ponúka Bitcoin a sú negované zavedením súkromných databáz s obmedzeným prístupom.

FedCoin nebude globálne akceptovateľný z niekoľkých dôvodov. Po prvé, bude technicky nižšej kvality z hľadiska monetárnej teórie aj súkromia. Po druhé, bude mať na sebe škvrnu vlády USA, čím bude ťažko prijateľný pre mnohé krajiny sveta. Iba Bitcoin, neutrálna, technicky nadradená, apolitická, globálna kryptomena bude univerzálne akceptovateľná. Je politicky neutrálny, etický, nepoškvrnený, spoľahlivý, zameniteľný a najbezpečnejší. Nemožno ho anulovať, zamietnuť, zmeniť, obmedziť a čoskoro ani špehovať. Bitcoin rešpektuje vaše ľudské práva. To je niečo, čo Federálny rezervný systém a centrálne banky nemôžu nikdy ponúknuť, pretože sú pevne späté s Keynesom. Detinským “na budúcnosti nezáleží” ničiteľom bohatstva a jeho preukázateľne mylnou ekonomickou teóriou.

Fiat dolár, vychádzajúci z tejto krabice dôvery, samozrejme nebude obmedzený v počte, ale bude predstavovať podvodnú digitálnu menu riadenú keynesiánstvom, ktorej parametre ostanú tajné a ktorej fungovanie bude ukryté na súkromných serveroch.

Digitálne meny centrálnych bánk nie sú “lepším modelom”, sú katastrofou. Veď sa spýtajte kanadskej Royal Bank na ich dopredu zatratený a neúspešný projekt Mint Chip.

Ľudia sa pýtajú nesprávne otázky o Bitcoine. Jednou z nich je “Akú úlohu by sme (štát) mali hrať v nastupujúcej digitálnej ekonómii?” Odpoveď je, že vy nehráte žiadnu rolu. Nie ste nič viac ako účastníci siete, prinajlepšom. Budete tolerovaní iba v prípade, že poskytnete užitočnú službu. Akákoľvek činnosť, ktorú podniknete proti Bitcoinu, bude zamietnutá užívateľmi siete. Vašou jedinou možnosťou je kultivovaná kapitulácia a založenie ťažiarskej farmy.

Môžete spustiť a prevádzkovať sieť, ale bude bezcenná, pretože to nie je Bitcoin. Môžete v nej vydať aktíva, ovládať, kto bude mať prístup, spísať vlastné pravidlá, vytvoriť produkty a služby bežiace na vašej sieti, ale nikdy to nebude Bitcoin. Nikdy to nebude mať komerčné výhody alebo efekty z globálnej bitcoinovej siete a vždy bude existovať lepší konkurent v Bitcoin sieti, ponúkajúci produkty bez obťažovania alebo narušovania súkromia užívateľov.

Digitálna mena centrálnej banky nikdy nenahradí Bitcoin, nikdy nebude schopná medzinárodného vysporiadania a systém bude fungovať bez protistrán. Politici budú nadbytoční. Ich prostriedky, ktorými môžu ovplyvniť likviditu, budú natrvalo zamietnuté. Toto je skutočná tvár budúcnosti, ktorá uprene hľadí do tváre centrálnych bankárov. Absolútne zničenie a vymazanie z povrchu zemského.

Imaginárne “blockchain siete” nepovedú k bezpečnejšiemu a lepšiemu platobnému systému. Ten systém už existuje a má za sebou sedem rokov neprerušenej a dokonalej prevádzky: Bitcoin. Altcoiny centrálnych bánk nebudú základom globálneho systému. Ich podvodná podstata sa ukáže. Rýchlosť inovácií v Bitcoine predbehne každú ponuku centrálnej banky a predajcovia spoliehajúci sa na softvér Bitcoin Core, ktorí môžu byť etatistami, nebudú schopní ovládať nové pridávané vlastnosti. Bitcoin bol vyvinutý pre ľudí na celom svete, nie pre prospech centrálnych bánk.

Tak ako sa navždy zmenilo telefonovanie, fotografovanie alebo šírenie správ, peniaze sú posledným dielom skladačky, ktorý bolo najťažšie vyriešiť. Stalo sa a neexistuje dôvod, prečo by sa štát mal do toho zapojiť, rovnako ako sa nezapojil do prechodu z celulózového filmu vyrábaného Kodakom na digitálne fotoaparáty. Bitcoin nie je rozdielny od digitálnych fotografií. Je to iba ďalšia dátová služba. A štát nemá žiadne špeciálne privilégium alebo právo riadiť ju.

Trh odmietne vašu ponuku FedCoinu. Neexistuje spôsob, akým by ste boli schopní zastaviť Bitcoin. Bitcoin bude nakoniec dominovať. Budete sa ponúkať ako konzultanti, strážcovia, ručitelia a arbitri. Odpoveď na všetky vaše ponuky bude: “Nie, ďakujem.”

Neuveriteľné: Banka umožňujúca bitcoin prevody!

Tradičný, skostnatelý bankovo-finančný sektor sa bráni inováciam ako sa len dá. Tie sa väčšinou končia prekopaním dovtedy ako tak prívetivej internetovej stránky na novšiu a neprehľadnejšiu verziu, či rozdávaním novej kreditnej karty “zadarmo”. Samozrejme, s novým obrázkom. A bezpečnejšou technológiou. Teda na nejaký čas.

O bitcoine banky nechcú ani počuť. A z ich pohľadu sa im ani nemožno čudovať. Ani dinosaury neboli nadšení rýchlo sa približujúcim meteoritom. No inovácie sa úplne zastaviť nedajú a ak s riešeniami uľahčujúcimi život neprídu ako prvé veľké bankové domy, je tu bujnejúci a zatiaľ reguláciami menej spútaný fintech sektor, ktorému sa digitálne meny bridia o niečo menej.

Určite už niektorí z vás mali negatívnu skúsenosť s prevodmi BTC zo zmenárne na bankový účet. Vypĺňanie dotieravých a nezmyselných formulárov, kde bolo treba zaškrtnúť, že nie ste terorista a tých pár stoviek alebo tisícok ste si krvopotne vydreli sedením pred počítačom, nie predajom bieleho prášku. Doteraz maximálna ústretovosť niektorých bánk voči bitcoinu bola, že ho dokážu v tichosti tolerovať. Prevádzať bitcoin priamo na bankový účet bolo z kategórie science f(r)iction.

No to je už minulosť. Pre tých, ktorí sa nechávajú radi zdierať na poplatkoch a trpia úchylkou držať účet v niektorej z fiat mien, je tu riešenie – Banka WB21 prichádza s možnosťou depozitu a transferu v digitálnej mene bitcoin.

Chváli sa výhodami ako napríklad rýchle otvorenie účtu v 180 krajinách sveta (samozrejme po elektronickom zaslaní potrebnej dokumentácie) bez nejakých ďalších otázok, lacnejšími a rýchlejšími prevodmi a nižšími poplatkami, držaním prostriedkov klienta vo viacerých bankách a jurisdikciách. Suma sumárum, WB21 zatiaľ vyzerá ako to najlepšie inovatívne riešenie, fungujúce v starom svete, ktoré sa oplatí vyskúšať.

Okamžité platby, prakticky nulové poplatky, žiadne scanovanie dokumentov a vypĺňanie formulárov, peniaze stále pod svojou kontrolou – to je nový svet bitcoinu, kam sa ekonomický život uberá. Ako vždy, je to iba otázka času.

Banky v problémoch? Bitcoin užívateľ nedotknutý!

Pozícia Deutsche Bank je vraj pevná ako skala. No to isté sa vravelo o Dexii, AIG, Lehman Brothers, Bear Stearns… Všetky banky fungujú v systéme frakčných rezerv a preto sú už niekoľko rokov na pokraji krachu, nad ktorým ich držia iba centrálne banky. Súčasný preúverovaný a prepákovaný finančný systém je iba ilúzia vlečúca sa zotrvačnosťou, ktorá sa pri menšom poryve protivetra zrúca ako domček z kariet.
Otázka je, čo establišment zamýšľa s DB. Ak banka skrachuje, nastane totálny chaos a ohrozený bude celý finančný systém. ECB by musela niečo natlačiť a vykryť straty pre ostatné banky. Euro by sa ešte pár rokov potácalo hlboko pod dolárom.

Druhá možnosť: DB to “prežije” vďaka pomoci ECB alebo inej tropísmenkovej inštitúcie. Nastane hyperinflácia, príde reset a euro nahradí dolár alebo nejaká forma digitálnej fiat meny. Ľudia s úsporami prídu o všetko. Ak tie úspory neboli vo forme nehnuteľnosti, drahých kovov alebo Bitcoinu.

CaymSHyUYAA1SBC — Pravdepodobnosť krachu Deutsche Bank

Neistota vo svete peňazí stúpa každým dňom a novým dnom ceny akcií bánk. Desaťročia bolo ľuďom vtĺkané do hláv, že akcie môžu ísť iba smerom nahor. Že peniaze uložené v banke sú ich a v bezpečí. Že výnosy na štátnych dlhopisoch síce nie sú vysoké, no sú tým najbezpečnejším prístavom. Že zlato alebo striebro ako peniaze a poistka proti inflácií sú mŕtve. Že Bitcoin je príliš volatilný ako uchovávateľ hodnoty. Že je lepšie zveriť peniaze niekomu inému a dúfať, že ak ich aj nezhodnotí, aspoň neznehodnotí.

Nič z toho nie je pravda. Od začiatku roka zaznamenávajú všetky akciové trhy mínusové čísla, ceny niektorých bánk sa ocitli dokonca pod úrovňou roku 2008. Vaše peniaze v banke nie sú v skutočnosti vaše. Stačí sa opýtať Grékov, Cyperčanov… Vlastne stačí, keď prídete do banky alebo bankomatu a chcete vybrať väčšiu čiastku. Za to, že štátu požičiate peniaze, ešte musíte platiť úrok. Tak vám treba, ak tak robíte. O chvíľu tento úrok budú vyberať aj banky za “vaše” uložené peniaze. Tak vám treba, ak im to dovolíte.

CaySbKRUMAA060t — Výnosy vládnych dlhopisov podľa krajín

Vzácne kovy môžu hrať nejakú dobu “mŕtveho chrobáka”, no nakoniec, aj napriek nevôli establišmentu, zohľadnia množstvo natlačených papierikov v ekonomike. S padajúcimi akciami sa cena zlata od začiatku roka zvýšila o vyše 100 Usd/uncu. Hoci cena Bitcoinu klesla oproti koncu roka, už tretí týždeň sa drží v tesnom rozpätí a volatilita je prakticky na minime, na rozdiel od fiat mien alebo akcií.

Ak vaše peniaze zverené nejakému “osvedčenému” bankovému fondu zarábajú, zrejme ste jeden z mála šťastlivcov. Spravidla totiž tieto produkty investujú najmä do tradičných akcií a dlhopisov. Ak nechcete riskovať, ale iba uložiť úspory na bezpečné miesto, banku nehľadajte z dôvodov spomenutých vyššie. Vyvstáva teda otázka kam s peniazmi? Mám pre vás nepríjemnú správu. Musíte sa naučiť starať sa o ne sami. “Akože ja mám byť bankou?” Áno, presne tak to myslím. Bitcoin to elegantne umožňuje. Iba vy rozhodujete, či, kam, za akých podmienok a koľko peňazí pošlete alebo radšej bezpečne uschováte. Hádam netreba podotýkať, že to všetko takmer zadarmo. Takmer, pretože vyžaduje vaše úsilie.